Minulý týden jsem se účastnil rakouského kongresu pro profesionální finanční poradce zaměřeného na investiční poradenství a zprostředkování. Vystavovalo a přednášelo zde přes 60 institucí převážně z řad světových investičních manažerů. Nechyběly zde jména jako, Charles Schwab, Legg Mason, T. Row Price, Fidelity, Franklint Templeton, JP Morgan a další velká jména investičního světa. Krom hromady tužek a reklamních předmětů jsem si odvezl pár postřehů, o které bych se s Vámi rád touto cestou podělil.

Je tomu přesně rok, co jsem měl tu čest potkat se v Lucembursku s teď již bývalým spolumajitelem Moventa Jamesem Putnamem, který stál také u zrodu největší americké brokerské společnosti LPL Financial. Ta dnes poskytuje zázemí více než 13 tisícům nezávislých finančních poradců v Americe a spravuje klientům přes 500 miliard dolarů. A protože James Putnam přes 30 let LPL Financial řídil z postu obchodního ředitele, byla to pro mě skvělá příležitost dozvědět se, co stálo za úspěchem LPL a jejich poradců. James mi věnoval hodinový rozhovor, během kterého vyzdvihl 3 okamžiky, které považoval za rozhodující pro úspěch LPL. Pokusím se s Vámi o ně v krátkosti podělit.

 (Tento Článek byl napsán pro server poradci-sobe.cz, kde se můžete připojit k diskusi.)

Pokud má tato profese (pokud se tomu tak vznešeně dá vůbec dnes říkat) začít dostávat svému jménu, musí projít zásadní proměnou. Není možné chtít tento obor stavět na lidech, kteří vidí smysl své práce ve výši svého výdělku a svůj úspěch měří cenou auta, ve kterém jezdí. A na těchto motivech se stavěly a staví hlavní poradenské sítě, které na trh přivedou a vychovají přes 90% nezávislých finančních poradců. Tolikrát jsem se setkal s rádoby vtipnou poznámkou poradců „peníze až na prvním místě“. Kde je poslání této profese, kde je základní smysl této práce?

Na konci minulého roku mě požádal o rozhovor Petr Fejtek, šéfredaktor časopisu Profi FINANCE & PORADENSTVÍ. Z jeho komunikace mi došlo, že o VHI jde na trhu několik šumů, které je třeba vyjasnit. Celý rozhovor si můžete přečíst v tomto blogu níže. Nezapomeňte přidat svůj komentář.

Nejsem zastáncem časování trhu a vždy se řídím prověřenými investičními principy jako „kup a drž". Kup a drž, nicméně neznamená „kup a ignoruj". Věřím, že je důležité, aby nejen naše portfolia, ale i naše emoce, byly v souladu s tím, co se děje ve světě. Jedním ze způsobů jak nesejít ze zvolené cesty v jakémkoliv tržním prostředí je, mít vytyčené jasné cíle pro váš finanční život, s ukazateli směru cesty pro další rok.

Na stránkách Edward Jones byla zveřejněna studie se 7 důvody k optimismu. Já zde píši výtažek s prvními 5 důvody.

1) Akcie jsou blízko historických maxim.

Ačkoliv kolísavost trhů se vrátila k normálu, nezapomínejme, že akcie dosáhly nových rekordních hodnot v roce 2013, měřeno všemi hlavními akciovým indexy ve Spojených státech amerických. Podle nás jsou důvody, které podpořily růst trhu stále aktuální – mírný ekonomický růst, rostoucí výnosy, nízké úrokové sazby, a úbytek rušivých elementů způsobených problémy ve zbytku světa. Kdykoliv po roce 1954, když akcie dosáhli nových rekordních vrcholů, tak v následujících 21 měsících vzrostly v průměru o dalších 40%.

Možná si vzpomenete na video Hanse Roslinga 200 let, 200 zemí, 4 minuty. Tady je další video o tom, co znamená pro nás pro investory globalizace světa. Následující desetiletí bude určitě časem nevyhnutelné změny, protože tempo inovací roste a svět se stále zmenšuje. Lidé, podniky a ekonomiky začínají být více propojené a my k tomu musíme zaujmout příslušný postoj, abychom z toho my i naše investice dlouhodobě těžili.

Tak tenhle úryvek z filmu Boiler room (Riziko) mě dostal. 5 minut a je jasno. Schválně si ho pusťte. Zajímali by mě vaše pocity. Budu rád, když se o ně podělíte v diskusi. Já osobně jsem se chvíli smál. Pak jsem cítil takový ten silný odpor k téhle husté atmosféře, kdy se lidi měří a hodnotí jen penězi. Zpětně když se mi to ale rozleželo v hlavě, tak musím přiznat, že ta brutální upřímnost Bena Afflecka má něco do sebe.  

Každopádně je tady vidět přesný opak toho, co hlásá Simon Sinek ve své prezentaci Začněte s proč. Kdo jste film Boiler room viděl celý, tak víte, že to s firmou J. T. Marlin nedopadlo dobře. A to je dobře.

V Čechách se pomalu učíme, jak prostřednictvím investic dlouhodobě vybudovat dostatečný majetek, který nám zajistí potřebný příjem v důchodu. Málokdo má ale představu o tom, jak s uspořenými penězi v důchodu pracovat tak, aby nám nesly dostatečný pravidelný příjem a my se nemuseli bát, že dojdou. Vybírání peněz v průběhu penze a s tím související složení důchodového portfolia je stejně důležité, jako fáze akumulace v době aktivního života. Všechno se počítá – ze správných rozhodnutí můžete profitovat a ta špatná se vám vymstí

Chcete ukázat široké veřejnosti, že finanční plánování děláte opravdu dobře? Máte jedinečnou možnost se předvést v tom nejlepším světle v soutěži Best planner 2013. Princip soutěže nám popíše její organizátor Radek Šitera.

Otázka, kterou si jako poradci klademe, když za námi někdo přijde s větším jednorázovým obnosem a zeptá se nás, co s tím? Neznám nikoho, kdo by chtěl klientům prodělat peníze. Rozložit jednorázovou částku do pravidelné investice na několik let, může vypadat jako chytrá rada, jak se s problémem hrozících poklesů vypořádat. My věříme, že nechávat dlouhodobě peníze mimo trh, který 80% času roste, je špatná strategie. Pokud máme naspořené peníze, které mají sloužit pro splnění našich dlouhodobých cílů, měla by každá koruna z nich začít pracovat co nejdříve.

Ve VHI jsme zastánci dlouhodobého investování a věříme ve strategii Kup a Drž. Úvodní éra 21. století však dlouhodobým investorům připravila okamžiky, kdy nejeden skalní zastánce této investiční strategie začal pochybovat. Vždyť dekáda končící rokem 2008 byla z hlediska výkonnosti akcií nejhorší dekádou historie akciových trhů, a překonala i dekády zahrnující Velkou depresi v USA ve 30. létech minulého století. Díky velké rozkolísanosti trhů, které prvních 12 let nové století provázejí, se někteří investoři přiklonili k názoru, že Koupit a Držet již nefunguje a je nutné se o investice starat aktivněji. Jiní přesedlali ke spořícím nástrojům, které považují za bezpečnější. My věříme, že obě tyto reakce jsou špatné – Kup a Drž totiž funguje i ve 21. století!

Víra v „něco“ provází lidstvo odedávna: víra v nadpřirozené síly, víra v Boha, ale také třeba víra v lepší budoucnost nebo víra ve vlastní schopnosti.

S majetkem, který je odhadován na 45 miliard dolarů, se Warren Buffett řadí mezi nejbohatší lidi na světě. V roce 1962, kdy začal kupovat akcie do společnosti Berkshire Hathaway, stál podíl v této firmě 7,50 dolarů. Dnes je Warren Buffett předsedou představenstva a generálním ředitelem. Kmenové akcie této společnosti nikdy neprošly dělením a nikdy na ně nebyla vyplácena dividenda. V dubnu 2010 stála jedna akcie téměř 119 000 dolarů. Úspěch Warrena Buffeta je přičítán několika jeho klíčovým strategiím, o něž se podělil s americkou spisovatelkou Alicí Schroeder. Ta strávila stovky hodin rozhovory s „věštcem z Omahy“ kvůli jeho autorizované biografii „Snowball“. Zde jsou některá tajemství Warrena Buffetta týkající se vydělávání peněz – a tipy, jak by mohly pracovat pro vás.

složení investičního portfolia

V minulém příspěvku o mozkové reformě jsem psal o tom, že žádná důchodová reforma nic nevyřeší, pokud každý z nás nepřevezme stoprocentní zodpovědnost za svou vlastní budoucnost. Stejně tak věřím tomu, že jako finanční poradci k tomu můžeme výrazně pomoci, pokud sami převezmeme stoprocentní zodpovědnost za naše podnikání. Zcela zásadní je uvědomit si a neustále si připomínat, proč děláme, to co děláme. A teď nemyslím zisk. Zisk musí být výsledkem podnikání, ale nesmí být jeho smyslem. A v tom se liší dlouhodobě úspěšní poradci od všech ostatních. Vědí, proč dělají, co dělají, a říkají o tom svým klientům. Pokud je vaše poslání podobné tomu našemu – dávat lidem finanční svobodu, pomáhat jim budovat bohatství… pak učte lidi 2 jednoduché návyky, které jim pomohou dosáhnout nejen bohatství, ale i celkovou životní rovnováhu: