Zaujal mě rozhovor z newsletteru od kolegů z Pioneer investments. Myslím, že rozhovor s Johnem Careyem krásně vystihuje, v čem spočívá úspěch portofliomanažera. Jelikož se jeho přístup shoduje s naším dlouhodobým pohledem na hodnotové investování, zařadili jsme ho i na náš blog.
Tohle je skvělé video Simona Sinka, které nám hodně pomohlo zamyslet se nad smyslem našeho podnikání. Jelikož na poradce nekoukáme jen jako na obchodníky, ale také jako na podnikatele, myslím si, že stojí za to ho shlédnout každému z vás.
My jsme také hodně přemýšleli o našem „Proč“ a uvědomili jsme si, že jsme VHI nezakládali primárně kvůli tomu, abychom si vydělali hodně peněz, ale abychom měnili svět. A protože nás „berou“ investice a jsme přesvědčení, že díky nim dokážeme svět skutečně měnit, bylo pro nás definování našeho „proč“ poměrně jednoduché.
Poslední dobou se v Čechách o investování a akciích mluví a píše stále častěji. Dokonce naši zákonodárci konečně otevřeli oči a postavili důchodovou reformu na dlouhodobém investování úspor občanů do akcií a dluhopisů. Připadá mi ale, že lidé jsou stále velice nedůvěřiví a valná většina své těžce naspořené peníze drží od akcií na míle daleko. Na první pohled se to může zdát rozumné – Řecko před krachem, zadlužená Evropa i Amerika, nezaměstnanost, volby v Americe – a postoj „vzbuďte mě, až to všechno skončí“, vypadá logicky jako nejlepší řešení. Pokud ale odložíte prodejechtivé noviny, a prostudujete pár aktuálních statistik, zjistíte, že se věci mají jinak.
zachovejte klid, nepanikařte a hledejte příležitosti
Akciové trhy po celém světě procházejí obdobím zvýšené kolísavosti, která je způsobena souběhem několika událostí. Obavy týkající se zadlužení některých evropských zemí, snížení ratingu dluhopisů USA agenturou Standard and Poor‘s, a pomalejší než očekávané oživování vyspělých ekonomik – to vše přispělo k výraznému propadu trhů během posledních 2 týdnů. Jako většina lidí se můžete cítit těmito informacemi zmatení a zřejmě si děláte starosti o Vaše investice. Zmiňované události posledních dní by jistě neměly být ignorovány, rozhodně ale nejsou důvodem k opuštění vašeho dlouhodobého investičního plánu.
Všichni si dnes asi uvědomujeme závažnost situace týkající se budoucnosti našich důchodů. Demografie obyvatelstva před nás postavila jasný scénář - obyvatelstvo bude v příštích 40letech stárnout, životní náklady neustále porostou a možnosti státu zajistit lidem důstojný důchod budou klesat k bodu mrazu. Vzít osud do svých rukou a vybudovat si vlastní zdroje příjmů je jediná cesta, která vede ke spokojené penzi. Jako finanční poradci budeme hrát na této cestě stále důležitější roli. A již dnes je nesmírně důležité, abychom naše klienty směřovali správným směrem.
Tabulka č. 1 – Kolik musí průměrný Čech spořit, aby si zajistil reálný příjem 10.000 Kč měsíčně po celý důchod, při zhodnocování úspor 10, 6 a 3,5 procenta.
Zlato se pěkně třpytí a dají se z něj dělat krásné šperky, je však také vhodným investičním nástrojem? Zkušenosti z minulosti ukazují, že zlato může být vhodným doplňkem dobře sestaveného portfolia, protože jeho ceny zpravidla rostou v obdobích ekonomických krizí a recesí, kdy ceny ostatních aktiv klesají. Většina zkušených investorů však ve zlatě nedrží více než 5 – 10% svého portfolia. Zlato má jako investiční nástroj mnoho úskalí. Pokud se tedy rozhodujete investovat do zlata své úspory, zvažte následující:
Celý rozhovor najdete na stránkách FP ZDE. V článku se odkazuji na některé zdroje z našeho webu. Seznam všech úkolů, které byste měli zvážit před založením vlastní firmy najdete v dokumentu Cesta ke svobodě. Chcete-li si zkalkulovat, jak může vypadat váš příjem z investic a to zejména ten pasivní, pak si stáhněte Kalkulačku provizí z investic a trochu si s ní pohrajte. Pro možnost stažení se nezapomeňte přihlásit.
Všichni víme, že kolísání a medvědí trhy jsou pro akciové trhy přirozené, a zpravidla jsou vystřídány silnými býčími trhy. Uplynulých deset let bylo z hlediska akciových trhů nejhorším desetiletím od roku 1926. Bohužel nás zastihlo v období, kdy se většina finančních poradců v Čechách svou práci teprve učí. Není tedy divu, že zatímco ve vyspělých zemích představuje investiční poradenství alfu a omegu veškerého finančního plánování, u nás se investování většina poradců obává. Máme pro vás několik rad, jak se stát úspěšným investičním poradcem, bez ohledu na to jak moc stojí trhy proti vám.
Téměř nikdo nemůže očekávat, že prožije důchod stejně jako jeho rodiče či prarodiče. Důchod se ve své současné podobě brzy stane minulostí. Stávající důchodový systém čelí bezprostřednímu nedostatku finančních zdrojů, protože je neustále méně pracujících lidí a více lidí odcházejících do důchodu. Zdravotní výdaje rostou také, což zatěžuje státní finance ještě více. Zároveň s tím lidé očekávají delší a aktivnější život.
Říká se tomu medvědí trh, protože to připomíná útok medvěda – postaví se na zadní nohy a útočí svými tlapami směrem dolů. Medvědí trh je prudký dlouhotrvající pokles akciových trhů, obvykle 20% nebo více, téměř vždy způsobený neočekávanými událostmi. Díky tomu mohou být investoři zaskočení a stávají se pak velice snadno ovlivnitelní a přecitlivělí k depresivním zprávám o šedé budoucnosti. Nicméně podobně jako je to v případě recese, ve chvíli kdy víte, že probíhá, medvědí trh může být u konce nebo téměř u konce.
